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菏泽金融机构助力电子商务发展探讨

作者:完美论文网  来源:www.wmlunwen.com  发布时间:2019/5/28 10:37:42  

摘要:2015年以来,菏泽市委、市政府抢抓“互联网+”历史机遇,大力推动电子商务与三次产业融合发展。菏泽市现在拥有淘宝村的数量占据全省的2/3,淘宝镇的数量更是在全国地级市中占据第一位,实现了县区和大集镇村庄“全覆盖”。在菏泽市电子商务工作从试水破土到星火燎原的发展之路中,金融服务是电子商务发展的催化剂,金融行业对电商的发展发挥了巨大的支撑作用。

关键词:新旧动能转换;菏泽市金融机构;电子商务发展;

一、菏泽市电子商务发展取得进展

1.积极搭建银企对接平台

菏泽市金融办与各银行机构、电商企业等召开多次座谈会,着力构建银企合作服务平台,为电商产业提供政策支持。通过开发小额贷款、应收账款质押贷款、“便快捷”小微企业贷款、信用贷款、中小企业信用共同体贷款、企业网上银行、富农卡等信贷产品,为电商企业加大信贷投放。曹县农商银行主动降低信贷准入门槛,量身定做“电商贷”信贷产品。截至目前,曹县农商银行已办理“电商贷”贷款1983户,金额2.96亿元,累计支持淘宝商户5682户,淘宝商户贷款余额4.35亿元,累计发放贷款17.6亿元。

2.根据实际需求灵活协调资金

要做到因地制宜,对小型微型电子商务企业,如定陶区张湾镇湾子张村木制工艺品电商企业,适应其“短、频、急、小”的资金需求特点,采取新型抵押担保方式加大金融支持。协调金融机构对直接服务农村的物流快递服务点进行资金支持,仅对定陶区圆通公司就协调贷款80万元。

3.加快与大型电商平台合作

菏泽市人民政府与阿里巴巴集团、腾讯公司先后签署战略合作协议,借助大型电商平台优势,全面推动菏泽市电商发展。蚂蚁金服普惠金融项目、数字曹县项目正式签约,曹县与蚂蚁金服集团及网商银行、灵猫有数通力合作,针对曹县经济情况进行详实的调研并提出适合县域发展的金融模式,曹县智慧城市建设、普惠金融等项目将在近期开始运作。

4.大力推进电商企业上市融资

巨野县每年组织上市培训班,解读资本市场和企业上市融资相关知识,帮助电商企业夯实对接资本市场基础。自2014年12月以来,巨野县先后上市(挂牌)企业10家。2017年,与齐鲁股权交易中心签订合作协议,促成5家企业在齐鲁股权交易中心挂牌。今年以来,巨野县通过对镇区上报企业进行筛选,已形成挂牌企业后备资源15家,并邀请青岛蓝海股权交易中心专业人员对6家重点企业进行挂牌培训。

5.扩宽民营金融企业投资渠道

为解决电商企业缺乏抵质押物,银行贷款门槛高、贷款难等问题,巨野县大力推动小贷公司、融资性担保公司等地方金融组织的设立和推广。当前,共设有地方金融组织13家,包括1家小额贷款公司、7家民间资本管理公司、1家融资性担保公司以及4家农民专业合作社信用互助业务试点社。截止目前,小额贷款公司面向小微企业累计发放贷款626笔、8.06亿元;民间资本管理公司累计开展投资业务169笔、3.4亿元;试点合作社累计发放互助金207笔,金额877.77万元,有效活跃了民间资本市场。

6.扩大金融扶持力度

助力精准脱贫。对贷款意愿较强烈、具有良好的就业创业潜力和一定还款能力的建档立卡贫困户,积极提供“富民农户贷”,提供电商创业帮扶资金,增强脱贫致富的“造血能力”。如,成武农商银行针对贫困户开展“富民农户贷”措施,为建档立卡贫困户提供基准利率5万元以下,期限3年的“免抵押、免担保、政府贴息”的电商帮扶创业贷款。目前,已对3542户贫困户进行了评级授信,发放贷款255户,金额1265万元,实现人均增收800元以上。

二、菏泽市电子商务存在的问题

1.进一步优化电子商务发展环境

目前,我国对电子商务工作给予了高度重视。基于国家电子商务发展战略性和全局性的要求,我国电子商务工作仍存在很多不足。作为政府部门,必须要研究和制定专题的规划,推进电子商务全面、协调、可持续、健康稳定发展。作为飞速发展的新兴行业,电子商务随着时代的发展也不断呈现出新的问题。当前,大多数的政策和方针都是根据实体经济而设定的,对网络经济发展的转型缺少适应性。

2.进一步规范和完善电子商务发展的支撑体系

就目前现状来看,菏泽市电子商务支撑环境建设与电子商务发展方面,尤其是与电子商务密切相关的信用、标准、支付以及物流信息等关键支撑环节方面,与发达地区还有非常明显的差距。

3.金融机构与电商供需信息不对称

受传统思维影响,金融机构对电商内涵认识不清,特点把握不明,对电商的数量和贷款需求没有做到有效掌握,对电商企业群体缺乏足够的信用数据积累;另一方面,大部分电商企业从业者缺乏可抵押的资产,在当前经济形势下金融机构“重资产”的贷款条件下,电商企业很难获得贷款支持。农村电商企业缺乏信贷抵押物。当前,农村电商行业仍然是以通过网上开设虚拟店铺的方式为主,由于缺乏实体店铺,非常难以形成富有特色的品牌,为顺利融资增加了很多困难。

4.征信体系有待于进一步健全

菏泽市征信体系建设起步晚,部分企业和个人信用观念淡薄,逃避银行债务现象时有发生。相当一部分电商企业管理体系不完善,财务信息不够准确严谨,导致金融经营风险增加,企业难贷款、银行贷款难双向矛盾突出,严重阻碍了金融行业持续、稳定发展。

三、破解电子商务企业融资难题的意见和建议

1.建立健全金融支持电商发展的政策体系

建议设立电子商务信贷审批中心等服务电商企业的专营机构或部门,制定专门的电商信贷政策,在贷款额度、期限、利率等方面给予适当倾斜。根据“互联网+”实施方案,进一步加强和完善中小企业的融资市场,设巩固完善创新型金融资源平台,加强集聚及辐射效应。可以通过大数据、云计算等现代化信息技术,建设中小型企业金融服务的大数据运行平台。要继续提高扶持的范围和力度,通过建立多层次资本市场等方式,减轻银行的压力,增加企业的投资。目前,菏泽市很多电商企业的配套产业,譬如布匹销售、辅料加工、木材加工、板材销售、产品设计及物流产业、餐饮住宿等电商配套企业,对资金的需求很大,建议给予这部分“衍生行业”金融政策支持,扶持电商产业链的持续发展。

2.加大对金融支持电子商务行业的引导作用

联合政府、银行机构进一步加强窗口指导,共同拟定金融支持电商产业发展的意见,加大资金投入,建立金融支持电子商务行业定期调度以及通报制度,力推与之相适应的金融产品、服务创新。进一步加大宣传力度,送资金的同时开展金融知识专题宣传活动,逐步了解信贷政策、融资产品、金融服务产品等,树立财务管理、诚信意识、法律意识等。进一步优化金融服务环境,积极推进电商企业信用信息平台建设,实现工商、税务等多维有效信息的共享,并进一步改善支付环境和人民币流通环境等。

3.支持电商金融平台建设

发挥互联网技术优势,搭建全产业链电商金融服务平台,以电商为基点设立支农服务点,打造线上企业、线下资金结算为一体的电商金融服务方式,提高金融与电商的融合。探讨建立区域性金融电商平台,通过合作,突破区域性限制,信息共享,拓宽农产品融资渠道。依托菏泽市特色资源和区位优势,建设一批垂直型(包括单品)电商交易平台、大宗商品网上交易平台和跨境电子商务交易平台。

4.创新电商融资抵质押担保方式

建议各商业金融机构积极探索无形资产和动产质押融资方式,扩大电子商务企业贷款抵押品范围。对全市电子商务创新发展具有重大意义的电子商务建设项目,以及被市政府确定为重点项目的,通过银团贷款提供金融支持;大力支持有实力的实体企业依托支柱产业开展电子商务应用、兴办电商交易平台;针对小、微型电子商务企业的发展状况,充分适应其资金需要的特点,建议探索新型抵押担保方式加大金融支持;对网上零售业主,建议通过各种金融产品灵活支持。

5.支持电商促进会发展互联网金融

为了推动菏泽市电商快速发展,市商务局结合市电商促进会,与金融机构进行探索,规划一套用金融工具支持电商发展的模式。签订三方协议,形成一个供应链金融系统,市电商促进会、店铺与工厂签订三方协议,由店铺支付30%用于启动生产,另70%提货时促进会以金融产品的形式解决。工厂收到全额货款后发货至促进会质押仓,质押仓根据店铺每日的销售情况发货至消费者手中。店铺按每周销售的数据,根据销售额35%与促进会结算贷款(因销售价与出厂价之间是2:1关系)。货物销售还清所有贷款及利息,然后再次下单备货,形成良性循环,帮助企业资金正常周转,助力成长。

6.进一步提升金融服务效率,创新服务方式

引导金融机构建立“主办行”制度,从分析市场、规范账务、利用政策、融资方式等方面进行宣传、辅导;督促金融机构服务前移,通过延时错时、“扫街”式服务等方式,积极主动为电商企业提供面对面金融服务;完善金融服务流程,再造金融服务模式,减少贷款环节,提高抵质押贷款效率;注重电商平台等互联网金融新技术、新工具的建设和运用,进一步强化网络金融服务。

7.进一步优化电商支付结算的网络环境

各金融机构要加快支付清算系统改造步伐、落实好安全管理措施。要加大对农村地区支付基础设施的投入,例如安装ATM、POS机、转账电话等自助设备,为网上支付和电话支付等新型电子支付业务提供条件保障,切实提高农村地区支付业务的信息化水平。各金融机构要进一步加强支付知识相关的学习和培训,使更多的人民群众学会使用网上支付。公安系统则要严厉打击利用电子商务实施犯罪的行为,切实做好第三方支付的准入、退出及日常监管工作,促进规范经营。

参考文献

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[2]加快电子商务发展推动新旧动能转换[J].山东经济战略研究,2017,(11).

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