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以互联网为基础的供应链金融创新模式研究

作者:完美论文网  来源:www.wmlunwen.com  发布时间:2020/1/17 10:18:58  

摘要:伴随着信息技术的发展,供应链金融作为中小微企业融资需求的产物,而智慧供应链金融则是技术、金融、政策创新的成果。为此,金融企业要充分顺应时代发展潮流,应该互联网技术,促进金融联的发展。

关键词:互联网; 供应链金融; 模式创新;

一、前言

近年来,我国供应链金融发展越来越迅速,目前已经突破10万亿元的市场规模,并且还具有较大的市场空间存量。但是,在我国供应链金融的发展中,以商业银行为主导的供应链金融有很多问题开始暴露出来。基于此,本文主要就以商业银行为主导的供应链金融发展现状进行了分析,同时对其发展模式进行了相关的探讨,以期能够解决当前我国供应链中小企业融资难困境,推动供应链金融良性发展,帮助商业银行实现思路的革新,开辟新的市场、拓宽客户渠道,找到新的收入和利润来源。

二、供应链金融的发展情况分析

(一)服务主体日渐增多,服务对象较为集中

我国“互联网+”战略实施以来,供应链金融与其进行了较好的融合,服务主体进一步得到了丰富。除了传统金融信息服务平台和商业银行以外,还有大量非金融机构,如物流企业、科技企业、电商平台等加入金融服务主体中。供应链是所有供应链金融服务企业所占比例的最大,分析其原因主要是作为应链金融发展先锋的供应链公司业务规模及种类更加广泛,并且回款时间较为稳定,具有较为科学且明确的预期收益,数据显示B2B电商平台位居第二,该数值占总数的18%。作为电商平台,B2B具有企业拥有较强的互联网技术优势,可以对电商平台上客户的信息加以收集,对客户信用数据进行分析,最后再配合平台物流、仓储以及信息管理等服务,从而更好地提高供应链发展的稳定性。

(二)业务规模整体较小,须进一步加强风控体系建设

在运营能力、信息数据收集能力以及抗风险能力上,根据供应链金融主体的不同,其表现也会有所差异。现阶段国内不同主体的供应链金融所能提供的信贷服务规模差距较大,从千万级到百亿级均有。但大部分国内供应链金融房贷规模,都没有超过百亿元,其中百亿元以下的占到放贷规模总量的26%,10亿元以下的占到39%,亿元以下的则占到了21%,从这些数据中我们能够得知,国内的供应链金融行业仍处在初期阶段。同时,需要提到的是,如大型B2B电商平台和传统商业银行这类供应链金融的行业领导者,在风控能力方面也有一些问题。比如,供应链金融企业在风险控制方面的数据支撑不足。现阶段,我国供应链金融企业收集数据的重点是在企业运营、生产以及财务报表等方面,还无法做到有效收集一些金融企业信号数据或行为数据等重要金融数据,缺乏风险控制数据来源渠道,进而不能对金融风险的发生进行准确判断。因而,金融风控体系有待进一步完善。

(三)国家政策的相关支持,为供应链金融的发展提供了机遇

作为国民经济中不可或缺的一部分,中小企业在稳定社会、缓解就业压力、促进经济增长等方面,发挥了显著作用。因此,政府方面对于中小企业发展一直持有支持的态度,并推出了一系列利好政策,来助力中小企业发展。同时,各地政府除了对国家的扶持政策积极配合之外,也有出台一些有助于中小企业融资的政策措施。比如,上海、北京等地,为了更多便利当地企业展开融资租赁业务,实施了促进融资租赁产业集聚的措施。而浙江地区则是将企业融资业务细分到县,针对中小企业较为集中的地区,开展融资租赁试点服务。天津等地将重点放在海关税收上,为其提供大量的资金补贴政策,同时还出台了相应的税收优惠政策。

三、供应链金融创新模式探讨

(一)传统商业银行供应链金融模式

传统商业银行在为供应链上下游企业提供金融服务时,主要根据核心企业的帮助和资产抵押来进行。其流程是企业首先向商业银行发出融资申请,银行接到申请后向供应链核心企业了解上下游企业业务数据,最后银行根据核心企业反馈回来的数据,巨鼎是否提供融资服务。这种模式的主要优势为:首先,传统商业银行有着悠久的发展历史,能够较好地控制金融风险;其次,传统商业银行有着大量资金作为保证,且社会吸储的能力较强,能够提供给企业充足的资金;最后,传统商业银行有着广泛的经营范围,网点数量也多,能够挖掘出更多、更深的金融服务。当然,无论哪种事物都有其两面性,传统商业银行所主导的供应链金融模式同样也存在一些缺点,如整个供应链金融运行都必须由银行全部负责,这就会使得金融业务服务有着较长的审批时间,进而给融资业务效率形成影响。在进行供应链金融的时候,传统商业银行不能对供应链上下游企业的具体运行情况进行全面掌握,离不开核心企业的帮助。

(二)供应链平台供应链金融模式

一直以来,供应链金融所扮演的角色都是为企业的日常经营管理提供辅助,在长期与企业经营管理进行合作的过程中,搜集了大量价值较高的信息,并以此为根据为供应链上下游企业提供优质的金融服务。具体来说就是供应链平台在于企业长期进行合作的过程中,掌握了大量的企业运营数据。通过对互联网技术的充分运用,供应链平台可以对这些数据进行深入的分析,再将其中具有价值的分析结果转送银行方;银行结合数据结果评定企业信用等级。这一模式的主要优势体现在如下几方面:一是供应链平台和企业日常业务、管理联系十分紧密,所获得的企业数据真实性较高;二是供应链平台是有着综合功能的一个平台,其具有的大数据、云计算等互联网技术,能够帮助供应链平台实现有关企业价值数据的有效获取。但是同样这一模式也存在一些明显缺点。比如,即便供应链平台和某些企业有着合作关系,但为了确保自身的核心技术不泄露,企业会在某些重要数据上和供应链平台签订保密协议。这就使得供应链平台不能分析涉及协议的数据,可能会给企业的信用评价产生影响。虽然供应链平台和企业的日常业务、管理有着紧密联系,但对企业的核心数据并不清楚,搜集到的企业数据缺乏较高价值。

(三)互联网电商供应链金融模式

通常而言,互联网电商供应链为了使客户群体进一步得到拓展,会同时为企业及个人消费这提供金融服务。我国互联网供应链金融的主要来自传统的商业银行和电商企业。其业务流程主要为:企业或个人消费者向电商平台申请金融服务,电商平台金融服务部门调取申请者信息数据评定其信用等级,最后根据其信用等级提供对应的金融服务,也可以与银行交换申请者数据信息,将金融服务申请转接给银行。在这一模式下电商皮国泰在互联网方面的技术优势得以充分体现,其在大数据、云计算等分析技术的成熟表现,能够更加准确的评定金融服务申请人的风险等级。电商平台作为第一手信息来源,其信息往往具有较高的真实性和快捷性,同时其内部结算、交易、审批等业务也较为完善,供应链金融能够在内部实现,进而金融服务更具效率。然而在资金存量方面,互联网电商供应链金融与传统商业银行相比也存在较大的短板。虽然针对零散消费者的金融服务需求电商平台基本可以较好地满足,然而一旦有企业级金融服务申请出现时,就只能在银行方面需求资金支持;由于电商平台金融服务的发展较晚,虽然在一手数据方面占据优势,但与银行等传统金融机构相比,其风险控制能力还有很多不足之处。

四、供应链金融发展建议

(一)加快建立行业标准,健全风控机制

目前,我国供应链金融发展水平还相当有限,因此,为保障其稳定发展,必须加快建立行业标准。首先,政府部门要尽快建立供应链金融准入标准,针对不同的行业主体,体现出标准的差异化。其次,要加快客户信用评价标准的构建,以供应链金融类型为根据,为其提供不同的客户。相关机构要全面考察融资企业资质、经营能力、发展前景和所处供应链稳定性等各项内容,并准确作出评价。最后,在供应链金融相关的各项经营活动中应用现代技术,如互联网、智能化管理、智能化设备等,在风险管理系统中将智能化监控和实时化监控融为一体。传统商业银行必须加快内部系统及设备的更新,加快自动化、智能化监管和监控。

(二)加强专业数据分析人才队伍建设

大数据时代的到来必然对商业银行人才队伍提出了更高的要求,为此商业银行要加强专业数据分析人才队伍的建设。为此,应该加强人才队伍的培养,确保他们素质扎实、学习能力和分析能力强大、具有创新精神。另外,为了加强人才队伍的建设,商业银行还应该针对储备员工搭建知识共享和经验交流的平台,并制订对应的绩效考核办法,将数据分析部门的研究成果和业务部门的应用成果考核挂钩,激发广大员工工作积极性、主动性激发出来,将大数据在商业银行管理中的优势充分发挥出来。

(三)实现供应链金融模式多元化发展

具体可从两个方面着手:一是对供应链金融产品予以创新。近年来,伴随着互联网+战略的不断深入,越来越多企业或行业均可能成为供应链的潜在客户。但是对不同的企业、不同的行业而言,他们对金融产品的需求也不尽相同,这便需要商业银行创新金融产品,要充分运用互联网技术掌握这些潜在客户的需求,然后就不同的信用等级推出相应的金融产品;二是要鼓励不同行业领域的供应链企业进行合作,为其构建综合服务平台。根据目前的情况,如果仅凭自身的力量,无论哪种模式的供应链想要满足市场去求都存在相当大的难度。因此,传统金融业为主体的供应链金融和互联网企业为主体的供应链进行合作势在必行。

五、结语

综上所述,伴随着信息技术的发展,供应链金融作为中小微企业融资需求的产物,而智慧供应链金融则是技术、金融、政策创新的成果。为此,金融企业要充分顺应时代发展潮流,应该互联网技术,促进金融联的发展。

参考文献

[1] 高剑.中国互联网供应链金融模式比较研究[J].现代商业,2019(16):102-103.

[2] 姜浩,郭頔.新型供应链金融模式在小微企业融资中的应用研究[J].西南金融,2019(4):46-52.

[3] 李思海.供应链金融运作模式及融资模式分析[J].时代金融,2019(23):111-112.

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