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对“互联网+保险中介”平台的SWOT分析

作者:完美论文网  来源:www.wmlunwen.com  发布时间:2021/8/11 11:03:07  

摘要:“互联网+”是互联网思维的进一步实践成果,简单的说就是“互联网+传统行业”,“互联网+”理念的提出,促进了各个行业的转型升级,推动了传统行业与互联网的紧密结合,这其中,互联网与保险行业的结合尤为明显。

在“互联网+”背景下,传统的保险中介发展模式已经跟不上社会发展的步伐。如今为保险业的发展带来了新的机遇和挑战,保险业迅速重塑对于“科技”“互联网”等的看法,将全部业务转战线上,利用互联网技术为相关客户提供产品及服务,以及线上会议、线上培训等等,在传统保险业发展受阻的同时,线上保险业务却显示出巨大的生命力,互联网经济的发展,为保险行业带来的是明显的增量市场。

作为“互联网+”的产物,互联网保险实现了从投保、承保、核保到理赔等一系列业务的网络化,“互联网+保险中介”平台也有其无可比拟的优势,它能够在整合保险产品的同时,通过大数据分析用户的需求,做到在用户与保险公司之间创造最大价值。因此,保险中介市场应顺应时代发展潮流,积极探索合适的发展模式,使保险业成为社会治理创新的积极参与者和推动者。

关键词:“互联网+”;保险中介;平台;发展;

一、“互联网+”背景下国内外保险中介机构的新发展

(一)江泰保险经纪有限公司

江泰保险经纪有限公司成立于2000年,是经中国保监会批准,国内首家开业的全国性、综合性保险经纪公司,标志着我保险中介业发展的开端。2019年7月中旬,江泰公司完成新旧平台切换,是基于互联网4.0时代以及5G即将全面开通的大背景下,对于数据标签、人工智能、物联网的一次深入研发,同时也是一次业务创新向DT(Data Technology)时代进军的探索。这标志着公司正从“传统保险经纪公司”向“互联网保险经纪公司”开始蜕变。

(二)众安在线财产保险股份有限公司

众安在线由腾讯、蚂蚁金服、中国平安等知名企业发起成立,这是国内也是全球范围内第一家互联网保险公司,众安在线的经营模式为保险产品的销售和理赔完全通过互联网实现,让客户主动在互联网上自主购买保险产品,是“互联网+保险中介”形态的雏形。作为国内首家互联网保险公司,众安在线的发展有目共睹,2014年-2019年,众安在线在短短5年间,实现了保费7.94亿到146亿的扩张,复合增长率高达79%,且公司保险业务更是在2019年实现盈利。

(三)美国GOJI

GOJI于2007年成立于美国波士顿,并在2014年更名为“GOJI”,这是一家个人保险的互联网分销平台,主要是销售保险公司的优选个人保险产品,包括车险,家庭财产险等等。并且GOJI是采取了线上线下结合的销售方式,充分利用互联网的优势,依托数据驱动,可以将用户与保险公司进行高效匹配。GOJI的分销平台十分巧妙,他的数据和预测功能可以准确识别客户,并与众多保险公司建立业务联系,在2016年以后,GOJI将商业重点转向了优选客户并且运用其数据指标驱动的销售策略来进一步服务客户,目前该技术的应用使得GOJI取得了巨大的成功。

二、对“互联网+保险中介”平台的SWOT分析

(一)优势分析

1、“互联网+保险中介”平台性价比更高

相比于线下,互联网保险有其无可比拟的优势,大数据显示,线上保险产品的价格普遍要比线下产品价格低。并且互联网保险的在内容和形式上也有所创新,与线下的传统保险产品相比,种类更丰富,更符合大众的投保需求,这些也使越来越多的人开始在线上选择适合自己的保险产品。

2、更方便高效的服务用户

“互联网+保险中介”平台实质上就是第三方保险中介机构,只不过是依托互联网进行服务。随着人们观念和习惯的转变,越来越多的人开始选择在网上了解与购买保险,这种平台就像是线上的保险超市一样,汇聚了多家保险公司的不同保险产品,包含各个险种,可以让用户根据需求自主选择,简化了整个投保的流程,而且也节约了用户大量时间,使服务更方便高效。

(二)劣势分析

1、成功案例较少,缺少前车之鉴

“互联网+保险中介”属于新兴事物,市场体量庞大,BATJ等各大互联网巨头都在抢占保险中介的市场,但是发展至今也不过几年时间,商业模式尚未成熟,并且监管体系法律法规也尚未完善,无法形成实际的借鉴意义。

2、信息不对称容易引起消费者不满

目前已经有许多“互联网+保险中介”平台,但是产品琳琅满目,服务质量也参差不齐,还没有整齐的行业标准,再加之互联网信息传播的局限性,更使得信息不对称现象加剧,造成消费者误解,引起误会等。

(三)机会分析

1、互联网发展势头迅猛

进入二十一世纪以后,移动互联网发展势头异常迅猛,不仅其自身得到了发展,更是带动了各种传统行业的高速发展。金融保险行业搭上了“互联网+”这个快车,更是一飞冲天,保险公司线下传统展业渠道严重受阻,客观事实加速了保险公司业务流程网络化的进程,当然这都要依托于高速发展的互联网,这为“互联网+保险中介”平台的发展提供了可能。

2、大众的保险意识增强

银保监会数据显示,2020年一季度,健康险业务保费收入同比增长21.58%,提升了大众的保险意识,也带火在线新经济,社会风险意识水平显著提高,部分产业加速推进释放新的保险需求……这些都是互联网保险中介平台发展的新契机。

(四)威胁分析

1、保险中介的发展方向未知

进入互联网时代,未来保险中介的发展方向并不明朗,随着互联网技术的不断发展,保险业“去中介化”的趋势越来越明显,这对保险中介行业来说是一个不小的挑战。但另一方面,随着国内保险行业市场化程度不断提高,为了迎合多元化的市场需求,保险公司产销分离的趋势也是不可逆转的,从这个角度看,保险中介公司无疑将迎来巨大的市场机遇。但无论如何,保险中介企业的渠道变革和转型升级势在必行。

三、对我国互联网保险中介市场的发展建议

(一)利用好互联网保险中介

互联网保险中介是社会发展的必然趋势,传统的保险中介行业必将转型升级,互联网保险中介平台的优势有许多。首先,它能够将不同的产品和服务整合到一起,减少了中间环节不必要的损耗,将更多的利润空间优惠给用户,这是双赢的策略。其次,互联网保险中介平台能够一定程度上改变传统保险行业信息不对称的问题,利用互联网信息公开透明的特点,将保险的理赔条款以及保费等内容都公开透明的向用户展示。截止到2019年上半年,我国已经有155家保险公司以及445家保险经纪代理公司经营互联网保险业务。这足以显示互联网保险中介的前景一片光明。

(二)完善相关的法律法规

互联网保险发展的这些年,相关的法律体系建设一直没有跟上,导致互联网保险中介市场乱象丛生,也造成了一些不好的影响和后果。《互联网保险业务监管办法》自2021年2月1日起正式施行,这味着互联网保险的发展和监管都进入了一个新的阶段。提高准入门槛,要求开展互联网保险中介业务的机构要有较强的合规管理能力,规范互联网保险的营销宣传等等,从多个层次和不同维度对互联网保险的经营者提出了更高的要求。但这应该只是开始,后续应该围绕互联网保险行业建立一套完整的自律和监管的法律法规,促进互联网保险中介的健康规范化发展。

参考文献

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